第309章

    从转账、取款异常，迟早会查到账目上的问题。
    以及其他系列的违规放贷、资金转移、公款私用……
    很快。
    在众人的建议下，法务部的总经理陈铭很快就赶到了会议上。
    “若是专项组查到了其他事情，我们现在的风险情况如何？”
    众人翘首以待，连忙问出了最关心的问题。
    而陈铭在了解了相应情况之后……
    却皱了皱眉：“估计不太好办了。”
    包括耿经录在内，众人的心顿时“咯噔”了一下。
    “我们银行属于民营性质，各个股东出股，在晋城这些年的确发展的不错，但也积累了很多违规风险。”
    紧接着。
    陈铭指出了一系列法律层面的问题。
    沉声道：“比如说这次的违规放贷，导致资金链出现问题，就涉嫌了违法发放贷款罪。”
    在刑法中。
    专门对金融机构规定了这款罪责，违规发放贷款罪，视情节严重与否，量刑以五年有期徒刑为界定。
    发放贷款金额在100万以上的，属于金额巨大，情节严重，处以五年以下有期徒刑，并处一万元以上，十万元以下的罚金。
    没错。
    这里的罚金最高才十万。
    相对于银行等金融机构来说，几乎不算钱。
    不过……
    这里的罚金，指的是刑事上的处罚。
    在行政上，银行将面临巨额的行政罚款，一般是在200万以上。
    而违规发放贷款若是超过了100万……
    则属于金额特别巨大，情节特别严重，处以五年以上有期徒刑，并处罚金。
    这个刑期是没有规定上限的！
    也就是说，刑期可以不断往上追溯。
    情节越严重，判刑越重。
    耿经录等人听完之后，脸色愈发苍白。
    违规放贷这种情况，很多私营银行才有。
    老老实实的经营银行，能赚几个钱？
    他们每个人一栋别墅都买不起。
    只有这种擦边的违规放贷业务……
    才能给他们带来更多的利润。
    放的多，利润空间就越大。
    但这种情况的风险同样不小，若是对贷款方的资料把控不严，被骗贷款无法回流资金……
    很容易造成资金链断缺。
    从而影响整个银行的运转！
    他们这次，就是这个情况。
    “大家放心，这个罪就算被查出来了，也是对单位的主管以及直接负责人进行刑事处罚，其他人接受行政处罚即可。”
    而陈铭看到众人默不作声，默默安慰了一句。
    这种金融类型的犯罪……
    一般都是只诛首恶，以及直接负责人。
    比如说银行的行长，以及放贷部门的业务负责人。
    会议室里。
    中高层们听完，顿时松了口气。
    然而……
    耿经录和另一个高层，面色却更加难看了。
    银行制度有追责机制，他们就算现在想甩锅也甩不了了。
    在他们在任期间搞出的烂摊子……
    就需要他们背锅。
    “除了这个罪，还有贪污罪，大家可能也逃不了。”
    陈铭看着满座的中高层，深吸了一口气。
    继续讲解着法律层面的风险问题。
    能在银行达到中高层的，多少都吃过回扣，利用职务之便侵吞、窃取、骗取过银行资金。
    而这些资金……
    严格来说，并非是银行所有，属于公共财物。
    这个行为，将直接构成贪污罪。
    而这个罪名，远比违规放贷更严重。
    在量刑上，金额特别巨大的，最高可以达到无期徒刑乃至死刑，并处没收全部财产。
    会议室里。
    在他说完了贪污罪的严重后果后，众人再次陷入了深深的沉默中。
    他们辛辛苦苦爬到这个位置。
    让他们清正廉洁，那是不可能的。
    多少都有点擦边或者犯罪行为。
    “不过大家也别担心，我觉得……以咱们私营银行的体量，我们之中应该没人能达到无期的。”
    陈铭见众人状态有些不对，又接着安慰了一句。
    同时不经意的看了眼耿经录。
    以他多年的法务经验，这里面最该担心的应该就是耿经录了。
    作为行长，他需要承担很多罪名。
    首当其冲。
    大部分的罪名，他都无法逃脱。
    而自己……
    在担任法务部的总经理之前，他早就想好了退路。
    就算出了问题，他最多是交点行政处罚之类的。
    刑事责任跟他没有任何关系。
    这是一个身为法律人的自信！
    “除此之外，还有就是挪用公款罪，指的是利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的……”
    陈铭说完。
    又看了一眼耿经录。
    对银行来说，利用储户的钱在合法范围内操作是可行的。
    这是这类金融机构的固有功能。
    但若是在非法之外使用……
    就构成了本罪。
    刑期同样不低。
    “还有巨额财产来源不明罪，若是财产巨大，却无法解释清楚的来源的……”